個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)の概要

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確定拠出年金制度について

確定拠出年金は、企業が導入し、従業員のために掛金を拠出する「企業型(企業型DC)」と、個人が老後に備えて掛金を拠出する「個人型(iDeCo:イデコ)」があります。

ご自身で運用を行い、運用成果によって、将来の受取額が変わります。

個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)の仕組み

掛金を預金口座より毎月拠出し、その資金で運用しながら老後に備えます。
運用商品はあらかじめ用意されたラインナップから自由にお選びいただけます。

池田泉州個人型プランの商品ラインナップはこちら

ご加入いただける方

20歳以上60歳未満の方
※厚生年金に加入する15歳以上の会社員等も加入可能です。

限度額

□拠出限度額

自営業者等
(第1号被保険者)
国民年金基金の掛金または
国民年金の付加保険料と
合算で月額68,000円
民間会社員等
(第2号被保険者)
企業年金なし 月額23,000円
企業年金あり 確定給付型年金なし
企業型DCあり
月額20,000円※1
確定給付型年金あり
企業型DCあり
月額12,000円※2
確定給付型年金あり
企業型DCなし
月額12,000円
公務員
(第2号被保険者)
月額12,000円
専業主婦等
(第3号被保険者)
月額23,000円
  1. ※1 勤務先が企業型DCのみを実施している場合は、企業型DCへの事業主掛金の上限を月額35,000円とすることを規約で定めた場合に限り、iDeCoへの加入が認められます。
  2. ※2 勤務先が企業型DCと確定給付型年金を実施している場合は、企業型DCへの事業主掛金の上限を月額15,500円とすることを規約で定めた場合に限り、iDeCoへの加入が認められます。

□毎月の掛金額

5,000円以上、1,000円単位で自由に設定可能

ご加入者資格と拠出限度額はこちらでチェックいただけます。

税制メリット

個人型確定拠出年金(iDeCo:イデコ)には3つの税制メリットがあります。

 掛金が全額所得控除になります

  • 掛金全額が小規模企業共済等掛金控除の対象となり、所得税・住民税の軽減効果があります。
  • 掛金額は所定の範囲内でご指定いただくことができます。

 運用益は非課税です

  • 運用で得た利益・利息に対して税金はかかりません。
    積み立てた年金資産は特別法人税の課税対象ですが、現在まで課税が凍結されています。
  • 運用商品ラインナップより自由に商品をご選択いただくことができます。

 受取るときも税制優遇があります

  • 年金または一時金で受取ることができます。
  • 原則60歳から70歳までのお好きな時期に受取りができます。
  • 年金……雑所得として課税され、公的年金等控除が適用されます。
    一時金…退職所得として課税され、退職所得控除が適用されます。

受取について

受取には以下の3種類があります。
(1)老齢給付金 (2)障がい給付金 (3)死亡一時金
給付額は、個人の運用実績によって決まります(受取額の保証はありません)。
老齢給付金は原則60歳から年金または一時金として受取ることができます。

シミュレーション

生涯収支や公的年金受取額、確定拠出年金受取額のシミュレーションを確認いただけます。

シミュレーションはこちら

加入するときのご留意事項

個人型確定拠出年金の加入にあたっては、特に以下の3点に留意してください。

@運用は加入者ご自身が行います。
積立金の運用は加入者ご自身の責任で行われ、受け取る額は運用成績により変動する仕組みです。
選択された商品の運用実績に応じて、年金の受取額はかわります。
A中途での引出しに制限があります。
老後の資産形成を目的とした年金制度であるからこそ、税制優遇措置があります。
このため、原則60歳まで引き出すことができませんので、ご注意ください。
60歳到達時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合は、受取開始可能年齢が最長65歳まで繰り下がります。
※掛金の額は、原則、年に1回変更することができます。
B口座管理のための手数料がかかります。
加入時の手数料や毎月の口座管理費などの各種手数料がかかります。

手数料はこちら

個人型確定拠出年金運営管理業務に関する勧誘方針

お客さまに「個人型確定拠出年金業務に係る運営管理機関の指定若しくはその変更」をしていただく際の勧誘方針は、「金融商品販売に関する勧誘方針」を準用いたします。

資料のご請求、加入のご相談

池田泉州銀行 個人型確定拠出年金コールセンター
0120-996-848

【自動音声】 24時間受付
【オペレーター】 平日 9:00〜20:00
土日 9:00〜17:00
(祝日・振替休日・年末年始を除く)

*自動音声のアナウンス後、すぐに[9#]をご入力いただくとオペレーターにつながります。

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