住宅ローンのマメ知識
金利の選び方は？
住宅ローンには「変動金利型」「固定金利選択型」「全期間固定金利型」があり、多くの方がどれを選ぶか迷うところです。
それぞれのしくみやメリット、デメリットを理解して、自分に合った金利タイプを選びましょう。
まずは無料でかんたん仮審査（キャンセルOK）
金利タイプ
| 変動金利型 | 固定金利 選択型 |
全期間 固定金利型 |
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|---|---|---|---|
| こんな方におすすめ |
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| イメージ 図 |
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| 特徴 |
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| メリット |
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| デメリット |
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池田泉州銀行の金利プラン
全期間重視プラン
変動金利型/固定金利選択型
お借入期間中、ずっと同じ金利引下げ幅でご利用いただけます。
ご返済途中に金利タイプ（変動金利型・固定金利選択型）を変更された場合も、金利引下げ幅は変わりません。
(現在)
| 変動金利型 （店頭表示金利 年％） |
固定金利選択型 10年型 （店頭表示金利 年％） |
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|---|---|---|
| 融資手数料型 | 年％～ | 年％～ |
| 保証料型 （金利上乗せ） |
年％～ | 年％～ |
全期間固定金利プラン
全期間固定金利型
お借入期間中、ずっと金利と月々の返済額が変わりません。
(現在)
| 全期間固定金利型 | |
|---|---|
| 融資手数料型 | 年％～ |
| 保証料型 （金利上乗せ） |
年％～ |
毎月返済額の試算例
例えば、借入金額3,000万円、借入期間40年、ボーナス月増額返済なしの場合
- 借入金利は年率表示
| 変動金利型 | 固定金利選択型10年型 | 全期間固定金利型 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 融資手数料型 | 保証料型 （金利上乗せ） |
融資手数料型 | 保証料型 （金利上乗せ） |
融資手数料型 | 保証料型 （金利上乗せ） |
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| 借入金利 | ％ | ％ | ％ | ％ | ％ | ％ |
| 毎月返済額 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 |
| 1年間の返済額 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 |
| 返済総額 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 | 円 |
- 結果は参考値です。ご返済の目安としてご利用ください。
- お借入期間中を通して、お借入金利は変わらないものと仮定しています。
- 将来の金利動向により、実際の返済額は試算結果と異なることにご注意ください。
池田泉州銀行ローン商品の
変動金利型のしくみ
対象となるローン商品
住宅関連ローン
住宅ローン、住み替えローン、大型フリーローン、オーナーズハウスローン
その他ローン
＜池田泉州＞リバースモーゲージ 幸せ百年（住宅プラン）
- お借入時期などにより、一部、見直しのしくみなどが異なる場合もあります。
金利の見直し
お借入れ当初の借入金利は、実際にお借入れいただく日の金利を適用いたします。
お借入れ後の金利見直し時期は、年2回（4月1日と10月1日、銀行休業日の場合は翌営業日）となります。
なお、変更後のお借入金利は、半年ごとに作成する返済予定表（6月、12月の返済後に郵送）でご確認いただけます。
| 商品名 | 金利見直し時期 | 変更後の金利適用時期※ |
|---|---|---|
| 住宅ローン、住み替えローン、 オーナーズハウスローン |
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【4月1日分】 6月の返済日の翌日 （7月の返済） 【10月1日分】 12月の返済日の翌日 （翌1月の返済） |
| ＜池田泉州＞ リバースモーゲージ 幸せ百年 （住宅プラン） |
||
| 大型フリーローン |
- ボーナス月増額返済をご利用の場合は、基準日（4月1日、10月1日）以降最初に到来する6月または12月の返済日の翌日から見直し後の金利が適用されます。前回ボーナス返済日の翌日から見直し後の金利の適用開始日の前日までは、見直し前の金利が適用されます。
返済額の見直し
返済額の変更時期は、商品によって異なります。
なお、変更後の返済額は、半年ごとに作成する返済予定表（6月、12月の返済後に郵送）でご確認いただけます。
| 商品名 | 返済額の変更時期 | 変更後の返済額適用時期 |
|---|---|---|
| 住宅ローン、住み替えローン、 オーナーズハウスローン |
5年ごと （10月1日を5回経過） |
翌1月の返済 |
| ＜池田泉州＞ リバースモーゲージ 幸せ百年 （住宅プラン） |
（利息の支払いのみ） | （利息の支払いのみ） |
| 大型フリーローン | 1年ごと （10月1日を経過） |
翌1月の返済 |
■住宅ローン、住み替えローン、オーナーズハウスローン
返済額見直しの「5年ルール」とは？
- 毎月の返済額は、5年間一定です。
5年の間にお借入金利が変動した場合、返済額の内訳（元金および利息）の割合を変更します。 - お借入れ後は、5回目に到来する10月1日（銀行休業日の場合は翌営業日）を基準とし、基準日時点のお借入金利、ローンの残高、残りの借入期間により、新しい返済額が決定します。
- 以降は、10月1日を5回経過するごとに、返済額の見直しを行います。
- 見直し後の返済額は、翌1月の返済分より適用いたします。
返済額見直しの「1.25倍ルール」とは？
返済額見直しにあたり、金利の上昇により返済額が増加する場合でも、新しい返済額は、見直し前の返済額の1.25倍が上限となります。
例えば、見直し前の返済額が毎月8万円の場合、見直し後の返済額は10万円が上限となります。
ご注意
- 「5年ルール」や「1.25倍ルール」は、金利変動による急激な返済額の増加を緩和するためのものですが、「5年ルール」により、毎月の返済額が変わらない間も、金利は半年に1回見直しが行われます。
- 金利が上がった場合、毎月の返済額に占める利息の割合が当初の想定よりも増加し、元金の減少が遅くなります。
- 金利の上昇幅によっては、利息が毎月の返済額を超える可能性もあります。
毎月の返済額を超えた利息（未払利息）の支払いは、翌月以降の返済額よりお支払いいただきます。 - また、5年ごとの見直しで毎回の返済額が増加する場合であっても、「1.25倍ルール」により、見直し前の返済額の上限が設定されるため、利息が見直し後の返済額を超え、未払利息が発生する可能性があります。
- 上記のような事象により、最終回返済日に未払利息や元金の一部が残った場合は、金額に関わらず、最終回返済日に一括してご返済いただきます。借入期間の延長は行いません。
（未払利息の発生イメージ）
■＜池田泉州＞リバースモーゲージ 幸せ百年（住宅プラン）
- 利息の支払いのみのため、返済額の見直しはありません。
毎月、借入金利とローンの残高に応じた利息をお支払いいただきます。 - 住宅ローンの「1.25倍ルール」のような上限設定はありません。
支払額が、前回の支払額の1.25倍を超える金額となる場合もあります。
■大型フリーローン
- 毎月の返済額は、1年間一定です。
1年の間にお借入金利が変動した場合、返済額の内訳（元金および利息）の割合を変更します。 - お借入れ後、最初に到来する10月1日（銀行休業日の場合は翌営業日）を基準とし、基準日時点のお借入金利、ローンの残高、残りの借入期間により、新しい返済額が決定します。
- 以降は、毎年10月1日を経過するごとに、返済額の見直しを行います。
- 見直し後の返済額は、翌1月の返済分より適用いたします。
- 返済額の見直しにおいては、住宅ローンの「1.25倍ルール」のような上限設定はありません。
見直し後の返済額が、前回の返済額の1.25倍を超える金額となる場合もあります。
ご注意
- 1年間、毎月の返済額が変わらない間も、金利は半年に1回見直しが行われます。
- 金利が上がった場合、毎月の返済額に占める利息の割合が当初の想定よりも増加し、元金の減少が遅くなります。
- 金利の上昇幅によっては、利息が毎月の返済額を超える可能性もあります。
毎月の返済額を超えた利息（未払利息）の支払いは、翌月以降の返済額よりお支払いいただきます。 - 上記のような事象により、最終回返済日に未払利息や元金の一部が残った場合は、金額に関わらず、最終回返済日に一括してご返済いただきます。借入期間の延長は行いません。
（未払利息の発生イメージ）
池田泉州銀行の
「住宅ローン変動金利型基準金利」推移
住宅ローンの金利上昇時における
返済額の試算例
借入金額3,000万円、借入期間40年（ボーナス月増額返済なし）を、当初年％でお借入れ
- パターン①
- お借入れから5年後に、お借入金利が年％に上昇（＋0.500％）
- パターン②
- お借入れから5年後に、お借入金利が年％に上昇（＋年0.500％）
さらに5年後（お借入れから10年後）に、お借入金利が年％に上昇（＋年0.500％）
さらに5年後（お借入れから15年後）に、お借入金利が年％に上昇（＋年0.500％）- お借入れ当初から15年間で年1.5％上昇
- 返済額見直しの「5年ルール」も試算に反映
（金利は年率）
| 金利変動なし | パターン① | パターン② | ||
|---|---|---|---|---|
| 借入当初 | 借入金額 | 30,000,000円 | 30,000,000円 | 30,000,000円 |
| 借入金利 | ％ | ％ | ％ | |
| 毎月返済額 | 円 | 円 | 円 | |
| 5年後 | ローン残高 | 円 | 円 | 円 |
| 借入金利 | ％ | ％ | ％ | |
| 毎月返済額 | 円 | 円 | 円 | |
| （借入当初との差額） | 0円 | 円 | 円 | |
| 10年後 | ローン残高 | 円 | 円 | 円 |
| 借入金利 | ％ | ％ | ％ | |
| 毎月返済額 | 円 | 円 | 円 | |
| （借入当初との差額） | 0円 | 円 | 円 | |
| 15年後 | ローン残高 | 円 | 円 | 円 |
| 借入金利 | ％ | ％ | ％ | |
| 毎月返済額 | 円 | 円 | 円 | |
| （借入当初との差額） | 0円 | 円 | 円 | |
- 結果は参考値です。ご返済の目安としてご利用ください。
- 将来の金利動向により、実際の返済額は試算結果と異なることにご注意ください。
池田泉州銀行ローン商品の
固定金利選択型のしくみ
対象となるローン商品
住宅関連ローン
住宅ローン、住み替えローン、オーナーズハウスローン
- 上記以外のローン商品は、固定金利選択型はご利用いただけません。
固定金利選択型のご利用にあたっては、契約書の締結が必要になります。
お借入時期などにより、一部、見直しのしくみなどが異なる場合があります。
選択可能な固定期間
3年型、5年型、7年型、10年型、15年型、20年型
（ローン金利一覧はこちら）
- 固定金利をご選択される時点の金利を適用いたします。
金利の見直し
- 固定金利期間中の金利の見直しはありません。
固定期間中は、他の金利タイプへの変更はできません。 - 固定期間終了後は、変動金利型または固定金利選択型のいずれかをお選びいただきます。
お借入金利は、固定金利期間終了時点でご選択される金利タイプにより決定いたします。 - 固定期間終了後、再度固定金利選択型をご希望の場合は、ご来店のうえ、契約書の締結が必要になります。
また、手数料（11,000円・税込）が必要です。
変動金利型をご希望の場合、手続きや手数料は不要です。
なお、何もお申し出がない場合は、自動的に変動金利型へ切替えされます。 - 毎月のご返済日に、変動金利型から固定金利選択型への変更も可能です（手数料11,000円・税込が必要です）。
ご変更にあたっては、ご来店のうえ、契約書の締結が必要となります。
返済額の見直し
- 固定金利期間中の返済額の見直しはありません。
- 固定金利期間終了後は、ご選択いただいた金利タイプにより決定するお借入金利、ローンの残高、残りの借入期間により、返済額が決定されます。
なお、変動金利型のような返済額見直しにあたっての上限金額の設定（1.25倍ルール）はありません。
池田泉州銀行ローン商品の
全期間固定金利型のしくみ
対象となるローン商品
住宅関連ローン
住宅ローン、住み替えローン
- 上記以外のローン商品は、全期間固定金利型はご利用いただけません。
お借入時期などにより、一部、見直しのしくみなどが異なる場合があります。
借入期間
お借入期間が40年以内の場合にご利用いただけます。
（ローン金利一覧はこちら）
- お借入れ当初の借入金利は、実際にお借入れいただく日の金利を適用いたします。
金利の見直し
- 固定金利期間中の金利の見直しはありません。
固定期間中は、他の金利タイプへの変更はできません。 - 他の金利タイプから全期間固定金利型への変更はできません。
返済額の見直し
- 固定金利期間中の返済額の見直しはありません。
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